절세를 위한 개인용 퇴직연금 IRP 계좌
지난 번 절세목적으로 강력추천드렸던 두 가지,
1.연금저축계좌
2.개인형퇴직연금IRP 계좌
를 소개시켜드렸었는데요.
개인적으로 개인형 퇴직연금 IRP계좌는 저도 가지고
있지를 않았어서 (사업자는 안되는 줄 알고..)
지금 주식시장이 상당히 하락해 있는 시점을 기회로
삼아 계좌를 개설하고 노후준비를 위해 금액을 입금하였습니다.
입금된 금액은 ETF (70%) , 채권(30%)에 투자를
진행하였는데 관련하여 후기를 작성해보도록 합니다.
앞서 연금저축계좌와 개인형퇴직연금 IRP계좌에 대한
설명은 글 마지막에 다시 소개시켜드리도록 하겠습니다.
개인형 퇴직연금IRP 계좌
ETF, 채권 투자 후기
일전의 글에서 말씀드렸다시피 IRP계좌로 절세혜택을 받기 위해서는 연 기준 700만원 한도내에서 자금을 운용해야합니다.
(연금저축 400만원 + IRP 300만원) or (IRP 700만원)
저는 연금저축 400만원 + IRP 300만원으로 운영하려는
생각으로 일단 IRP계좌에 300만원 입금을 시켰는데요.
입금을 진행하고 난 후의 화면입니다.(미래에셋 기준)
아참, IRP 계좌를 개설하신 분들은 온라인으로 거래가 가능하도록 ID별 계좌등록을 해주셔야 되는데요.
각 증권사별로 메뉴의 차이가 있으니 사용하시는 증권사 고객센터에 문의하셔서 진행하시면 됩니다.
미래에셋HTS 기준으로는 '0953'번의 화면을 누르시면 되네요.
이후에는 그냥 주식을 매매하시는 것처럼 상품을 매수하시면 됩니다.
저는 이번에 출시된 월배당 S&P500 ETF인
'SOL 미국 S&P500 ETF'를 매수하였습니다.
미국 S&P500 지수를 추종하는 ETF이며 월별로 배당금이 나오는 ETF라 장기간 투자하기에 매우 적합한 상품이라 생각되었습니다.
IRP계좌는 주식형 위험자산에 70%까지만 투자가 허용되고 나머지는 채권형 자산에 30%를 투자할 수 있습니다.
따라서 300만원의 70% 금액인 210만원치만 해당 ETF를 매수 진행하였습니다.
나머지는 KODEX TRF3070 채권으로 90만원 (300만원 기준의 30% 금액)을 투자 진행하였습니다.
TRF3070 채권은 주식형 채권으로 주식시장의 추세를 일부분 따라가는 채권입니다. 현재 주식시장의 하락폭이 너무 커 가격이 싸진 상황이라 주식형 채권이 좋겠다고 판단하여 매수진행하였습니다.
아무튼 이렇게 IRP계좌에 300만원을 입금하여 투자를 진행해놓았는데요.
이렇게 IRP계좌나 연금저축 계좌를 활용하여 장기투자를 진행하면 연 기준 700만원 한도내에서 세액공제가
적용됩니다.
세액공제 상세현황
- IRP&연금저축계좌 700만원 불입시
-> 연소득에 따라 공제율 13.2% ~ 16.5%
-> 연 92.4만원 ~ 115.5만원 절세 가능
(연소득 5500만원 기준, 1억 2천 기준 차등 적용)
※직장인 분들은 연말정산시 해당 금액만큼 절세,
사업자 분들은 종합소득세 신고시 해당 금액만큼의
절세가 적용됩니다.
다음에는 연금저축계좌를 활용하여 배당주 및 ETF투자를 하는 내용을 한번 올려보도록 하겠습니다.
IRP계좌와 연금저축계좌와 관련된 상세한 내용과
추천이유를 정리한 글들은 아래 내용을 참고하시면 됩니다.
참고하면 좋은글
- 연금저축펀드, 개인형IRP계좌에 대한 추천 사유
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